Après une relation tumultueuse avec Goldman Sachs, Apple a conclu un accord avec JPMorgan Chase pour prendre en charge l’Apple Card.
Cela soulève de nombreuses questions sur l’avenir de l’Apple Card. Nous avons listé quelques-unes d’entre elles ci-dessous pour explorer les implications de ce changement.
QUELS CHANGEMENTS ?
L’Apple Card pourrait subir des modifications importantes dans le cadre de son transfert vers Chase. En effet, Goldman Sachs a perdu des milliards de dollars en gérant cette carte. Selon le Wall Street Journal, Apple pourrait être amené à adapter certains « éléments clés » de l’Apple Card pour séduire son nouveau partenaire.
Actuellement, l’Apple Card ne prélève que des intérêts et procure 3 % de remises en argent sur les achats Apple et 2 % sur tous les achats via Apple Pay. De plus, elle propose un financement sans intérêt sur tous les achats Apple. Pour une carte sans frais, cela représente un ensemble d’avantages solide.
Chase pourrait-il altérer l’Apple Card ? Il y a une réelle possibilité que la version actuelle ne soit tout simplement pas viable sur le plan financier. Chase, ayant plus d’expérience dans le domaine, pourrait améliorer la situation.
Apple a publié une page FAQ dans son site web concernant la transition vers Chase. La page précise que « les utilisateurs continueront à gagner jusqu’à 3 % de remises en argent illimitées sur chaque achat » et « peuvent continuer à acheter des produits Apple avec des mensualités Apple Card ». Cependant, ces informations ne concernent que « la période de transition », et Apple mentionne que « des détails supplémentaires » seront partagés ultérieurement. Cela signifie-t-il que ces conditions et avantages pourraient évoluer ?
REMBOURSEMENTS EN CASH OU EN POINTS ?
L’un des points forts de l’Apple Card est qu’il s’agit d’une carte de remises en cash, sans points ni miles à gérer. En revanche, Chase propose des cartes de remises en cash, comme la Chase Freedom Unlimited, mais aussi un lucratif système de points appelé Chase Ultimate Rewards. Ces points peuvent être échangés contre de l’argent, transférés à des partenaires de voyage, et plus encore, offrant une flexibilité recherchée.
Avec une version de l’Apple Card soutenue par Chase, vais-je pouvoir gagner des points Chase Ultimate Rewards ? Aurai-je le choix entre des remises en cash et des points ? La Chase Freedom Unlimited, par exemple, génère des points qui peuvent être convertis en cash. Si vous possédez également une carte Chase qui génère des points Ultimate Rewards (comme la Chase Sapphire Preferred), ces points peuvent être transférés à des partenaires de voyage.
Comment la version d’Apple Card soutenue par Chase s’intégrera-t-elle dans cet écosystème ? J’espère qu’elle restera d’abord une carte de remises en cash, mais une option pour intégrer le système de Chase serait intéressante.
COMPTE D’ÉPARGNE APPLE CARD
Le Wall Street Journal rapporte que Chase « prévoit de lancer un nouveau compte d’épargne Apple » dans le cadre de cet accord. « Les consommateurs avec des comptes d’épargne Apple existants chez Goldman devront décider s’ils souhaitent y rester ou ouvrir un compte chez JPMorgan », précise le rapport.
L’actuel compte d’épargne Apple Card est un compte d’épargne à rendement élevé, offrant actuellement un taux d’intérêt de 3,65 %. Pour les clients existants, c’est rassurant de savoir que Chase et Apple permettront probablement de rester avec Goldman. En revanche, pour les nouveaux clients, la meilleure option reste à déterminer.
UNE MARGE D’AMÉLIORATION
La version de l’Apple Card soutenue par Goldman Sachs a été marquée par de nombreux problèmes, tels que des difficultés de résolution de litiges, des pannes et un service client défaillant. Une rapide consultation du subreddit dédié à l’Apple Card révèle à quel point ces problèmes sont fréquents.
Il est clair que Goldman Sachs, qui n’était pas préparé à gérer le volume de support client, a rencontré des difficultés. En revanche, Chase a une expérience bien ancrée dans ce domaine, ce qui devrait améliorer le support client de l’Apple Card, en particulier en cas de litige.
DATES DE FACTURATION
Actuellement, l’Apple Card se distingue par le fait que toutes les dates d’encaissement et d’échéance sont fixées au dernier jour du mois. C’est une pratique rare dans l’industrie des cartes de crédit. La plupart des entreprises répartissent leurs dates de facturation tout au long du mois.
Cette uniformité est l’une des raisons des problèmes de service client rencontrés par Goldman Sachs. De nombreux établissements bancaires permettent également de demander une nouvelle date d’échéance qui coïncide mieux avec les paiements. Apple Card n’a jamais offert cette possibilité. Est-ce que cela va changer ?
CASH D’APPLE
Le Cash d’Apple, qui fonctionne comme une version d’Apple de Venmo, est actuellement soutenu par Green Dot Bank. Il serait logique que Chase prenne également en charge le Cash d’Apple lors de cette transition, puisque l’une des options est de faire déposer immédiatement le cash-back de l’Apple Card dans votre compte Apple Cash.
Il est peu probable que Chase souhaite que ces récompenses soient déposées dans un compte géré par une autre banque. Green Dot Bank a également connu des problèmes de fraude et de service client.
